Baukredit in der Finanzkrise

Die vergangenen Tage haben Weltöffentlichkeit deutlich gezeigt, wie zerbrechlich auch große Finanzinstitute in Krisenzeiten sein können. Spektakuläre Zusammenbrüche führender Banken und aufsehenerregende Übernahme haben aber nicht nur die Politik und Wirtschaftsexperten in Staunen versetzt, auch Verbraucher blicken mit sorgenvoller Miene auf die Finanzmärkte und die Auswirkungen der Krise. Besonders betroffen zeigen sich Hausbesitzer, auf die in den nächsten Monaten eine Anschlussfinanzierung wartet, oder zukünftige Bauherren, die jetzt um ihren Immobilienkredit bangen. Schließlich ist in der Presse immer wieder davon die Rede, dass im Bereich des Kreditgeschäftes Darlehen nur noch unter erschwerten Bedingungen zu haben sind. Hausbauer bleiben von dieser Entwicklung allerdings vorerst verschont und dürfen aufatmen. Baukredite können bei einer entsprechenden Eigenkapitaldeckung und Laufzeit immer noch mit einem Zinssatz von unter 5% in Anspruch genommen werden. Einschränkungen müssen dagegen zukünftige Immobilienbesitzer in Kauf nehmen, die nur über wenig eigene Mittel verfügen, da hier mit Zinsaufschlägen gerechnet werden muss. In einem solchen Fall bietet allerdings die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) eine willkommene Alternative. Die Förderbank vergibt günstige Darlehen, mit denen sich etwa 30% der Bausumme aufbringen lassen. Wer bereits über 15% bis 20% Eigenkapital verfügt, kann also in das Projekt Eigenheim bereits knappe 50% investieren, ohne dass eine Bank das Kapital vorstrecken muss. Und mit dem Kredit sinken am Ende auch die Kosten eines Darlehens.

Via: ansahl.com

Den Zins richtig beurteilen

Eine der großen Schwierigkeiten mit Baukrediten betrifft den richtigen Zeitpunkt für die Aufnahme des Darlehens. Besonders die vergangenen Monate haben jedem Verbraucher mit Ambitionen auf die eigenen vier Wände deutlich gezeigt, dass stabile Kreditzinsen im Moment eher eine Mangelerscheinung sind. Während im Frühjahr fallende Zinsen die Aufnahme einer Baufinanzierung durchaus in greifbare Nähe rücken ließen, erreichten kurzfristige Baudarlehen zur Sommermitte bereits einen neuen Höchststand, nur um dann wieder rasant auf Talfahrt zu gehen. Wer etwas über die zukünftige Entwicklung erfahren will und sich an Banken wendet, muss zudem damit rechnen, dass die Kreditinstitute mit ihren Prognosen eher auf einen steigenden Zinssatz setzen. Ob dahinter Eigennutz oder eine echte Analyse steckt, sei dahingestellt. In jedem Fall müssen Kreditnehmer auch im nächsten Jahr mit starken Schwankungen rechnen. Baufinanzierer, die dagegen lieber ihren eigenen Instinkten vertrauen und auf ein Fallen der Zinsen in den nächsten Jahren setzen, sollten über den Abschluss eines 5-jährigen Darlehens nachdenken. Entwickelt sich das Zinsniveau aber nicht wie erwartet, wartet am Ende bei der Anschlussfinanzierung ein böses Erwachen. Weniger risikofreudige Bauherren sind dagegen eher mit einer langfristigen Zinsbindung besser beraten, hier schwankt der Darlehenszins weitaus weniger stark und es sind auch im Bereich der 10- oder 20-jährigen Laufzeiten durchaus günstige Angebote im Bereich der 5%-Marke vorhanden.

Via: capital.de

Flexible Immobilienkredite clever nutzen

Für Immobilienfinanzierer haben sich in den letzten Jahren einige Veränderungen ergeben. Zu den Wichtigsten zählt das Verhältnis der Kreditinstitute zu den Kreditnehmern. Bis vor einigen Jahren glichen sich die Produkte der einzelnen Banken, häufig waren die Darlehen starr und unflexibel. Selten war eine Sondertilgung möglich, von Veränderungen des Zinssatzes ganz zu schweigen. Wer heute dagegen einige tausend Euro übrig hat, kann damit einen Teil der Schulden tilgen, zahlt so weniger Zinsen und ist somit eher schuldenfrei.

Inzwischen lassen die Kreditinstitute eine Sondertilgung für eine Baufinanzierung oft sogar kostenlos zu. Zusätzlich ist es in einigen Fällen auch möglich, die Raten an finanzielle Veränderungen anzupassen. Wer als Kreditnehmer auf der Suche nach einem Darlehen ist, das ohne Entschädigungen abgelöst werden kann, wird heute sicher schnell erfolgreich fündig. An dieser Stelle muss aber auch darauf hin gewiesen werden, dass eine solche Baufinanzierung in der Regel teurer ist als ein herkömmliches Darlehen.

Das Entgegenkommen lassen sich Banken und Kreditinstitute mit einem höheren Zins durch den Kreditnehmer bezahlen. Ein flexibler Baukredit bringt also viele Vorteile mit sich. Aber auch Hausbesitzer mit einer laufenden Tilgung können von der veränderten Situation durchaus profitieren. Im Rahmen der Anschlussfinanzierung lässt sich in der einen oder anderen Form von den flexiblen Darlehen profitieren.

Via: manager-magazin.de

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