Prolongation

Ein aufgenommener Baukredit weist gegenüber anderen Formen der Finanzierung einige Unterschiede auf. Neben der Höhe, die im Bereich des Privatkundengeschäfts wohl einzigartig ist, entsteht eine besondere Situation auch dadurch, dass mit dem Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit die Darlehenssumme noch nicht getilgt ist. Normalerweise erstreckt sich eine Zinsbindung über einen Zeitraum von 10 – 15 Jahren. In dieser Frist einen Baukredit von 200.000,- EUR vollständig zu tilgen ist nur mit einem hohen Einkommen möglich. In allen anderen Fällen bleiben dem Hausbesitzer nur zwei Möglichkeiten. Neben dem Gang zu einer anderen Bank und dem Abschluss einer neuen Finanzierung kann das alte Darlehen bei dem bisherigen Kreditinstitut fortgesetzt werden. Hier wird lediglich der Zinssatz an die aktuelle Lage angepasst. Dieser Vorgang, dass ein Darlehen nach dem Ende der Zinsbindungsfrist bei dem ursprünglichen Institut fortgeführt wird, bezeichnet man auch als Prolongation. Findet dagegen ein Wechsel statt, spricht man oft von einer Anschlussfinanzierung bzw. Umschuldung. Da die einzelnen Banken bei einer Neufestsetzung der Kreditbedingungen nicht immer ihren Bestandskunden entgegen kommen, kann sich ein Vergleich mit anderen Angeboten durchaus lohnen. Einsparungen durch einen niedrigeren Zins sollte man als Hausbesitzer aber auch bei einer Prolongation wieder in die Tilgung der Restschuld investieren. Schließlich ist das eigentliche Ziel nicht ein günstiger Kredit sondern die schnelle Schuldenfreiheit.

Baukredit in der Finanzkrise

Die vergangenen Tage haben Weltöffentlichkeit deutlich gezeigt, wie zerbrechlich auch große Finanzinstitute in Krisenzeiten sein können. Spektakuläre Zusammenbrüche führender Banken und aufsehenerregende Übernahme haben aber nicht nur die Politik und Wirtschaftsexperten in Staunen versetzt, auch Verbraucher blicken mit sorgenvoller Miene auf die Finanzmärkte und die Auswirkungen der Krise. Besonders betroffen zeigen sich Hausbesitzer, auf die in den nächsten Monaten eine Anschlussfinanzierung wartet, oder zukünftige Bauherren, die jetzt um ihren Immobilienkredit bangen. Schließlich ist in der Presse immer wieder davon die Rede, dass im Bereich des Kreditgeschäftes Darlehen nur noch unter erschwerten Bedingungen zu haben sind. Hausbauer bleiben von dieser Entwicklung allerdings vorerst verschont und dürfen aufatmen. Baukredite können bei einer entsprechenden Eigenkapitaldeckung und Laufzeit immer noch mit einem Zinssatz von unter 5% in Anspruch genommen werden. Einschränkungen müssen dagegen zukünftige Immobilienbesitzer in Kauf nehmen, die nur über wenig eigene Mittel verfügen, da hier mit Zinsaufschlägen gerechnet werden muss. In einem solchen Fall bietet allerdings die KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) eine willkommene Alternative. Die Förderbank vergibt günstige Darlehen, mit denen sich etwa 30% der Bausumme aufbringen lassen. Wer bereits über 15% bis 20% Eigenkapital verfügt, kann also in das Projekt Eigenheim bereits knappe 50% investieren, ohne dass eine Bank das Kapital vorstrecken muss. Und mit dem Kredit sinken am Ende auch die Kosten eines Darlehens.

Via: ansahl.com